聊城(chéng)經濟開發區昌潤小(xiǎo)額貸款股份有限公司成立于2011年(nián)1月(yuè)6日，初始注冊資金1.05億元，2013年(nián)底增資至2億元，公司目前運營資金3億元。

公司自(zì)成立以來，在集團公司的指引下(xià)，樹立了依法、合規、穩健的理念。在這個理念的指導下(xià)，規範運作，穩健經營，貸款質量保持較高(gāo)水(shuǐ)平，取得了良好的經營業績。成立至今累計發放(fàng)貸款47億元，貸款餘額從2011年(nián)的1.5億元增加到(dào)2015年(nián)的3億元，年(nián)累計貸款額從6.3億元增加到(dào)12.6億元，實現利稅從1900萬元增加到(dào)4200萬元。

公司連續兩年(nián)被省金融辦評爲一(yī)級小(xiǎo)額貸款公司，被省小(xiǎo)貸協會評爲優秀企業，聊城(chéng)市(shì)委市(shì)政府、開發區政府多(duō)次授予“金融工(gōng)作先進單位”、“财源建設明星企業”等榮譽稱号。在剛剛閉幕的第六屆中國小(xiǎo)微金融機構聯席會年(nián)會上(shàng)，我公司憑借優異成績，獲得了 “中國小(xiǎo)微金融機構競争力百強”、“中國小(xiǎo)微金融最具發展潛力獎”、“中國小(xiǎo)微金融年(nián)度人物(wù)”三大獎項，社會知名度和行業影響力進一(yī)步提升。

一(yī)、樹立依法合規穩健經營理念，打造可持續發展能(néng)力

布袋和尚說過，“手把青秧插滿田，低(dī)頭便見水(shuǐ)中天，六根清淨方爲道，退步原來是向前”。在企業經營理念上(shàng)，不以一(yī)時的快慢(màn)、利潤的高(gāo)低(dī)爲标準，而是以企業的穩健、可持續發展爲目标。我公司的主發起人昌潤投資控股集團作爲聊城(chéng)市(shì)級國有資産營運機構，承擔著(zhe)國有資産保值增值和重點項目建設的重任，成立20多(duō)年(nián)來，穩健發展，取得了可喜的成績。我公司秉承昌潤集團“立德、守法、重義、持誠”的核心價值觀及“合規、穩健”的企業文化，自(zì)成立之初就(jiù)把依法、合規、穩健經營作爲公司的基本經營理念。公司認真執行《山東省小(xiǎo)額貸款公司試點暫行管理辦法》、《山東省人民(mín)政府辦公廳關于開展小(xiǎo)額貸款公司試點工(gōng)作的意見》等有關文件(jiàn)精神。一(yī)是嚴格執行利率政策，将利率控制在國家規定的範圍以内，利率之外不收取任何費用。二是不進行任何形式的吸收存款、集資及變相(xiàng)吸存、集資。三是依法收貸，堅決杜絕恐吓、脅迫、限制人身自(zì)由等非法手段收貸。公司成立之初，正是民(mín)間借貸火熱的時候，有的股東提出，公司放(fàng)款利率太低(dī)，趁形勢好，提高(gāo)利率，抓緊掙錢。股東會研究認爲做企業要有長遠打算(suàn)，加強管理，練好内功，而不能(néng)掙快錢，圖一(yī)時之利。這幾年(nián)，經濟形勢不好，小(xiǎo)貸公司幹不下(xià)去的也很多(duō)，我公司經營正常，還保持了增長勢頭。實踐證明，依法合規穩健經營是公司控制防範風險的基石，也是公司長久發展的根本。

二、建立公司治理結構，健全規章制度，夯實管理基礎

首先，在公司治理層面上(shàng)，建立了股東會、董事(shì)會、監事(shì)會三會治理結構，設立了貸款審批委員會和風險管理委員會，聘請了具有豐富金融、經濟工(gōng)作經驗的高(gāo)管層，建立了完善的激勵機制和法人治理機構。公司實行董事(shì)會領導下(xià)的總經理負責制，日常經營管理由總經理負責，重大事(shì)項向董事(shì)長、董事(shì)會彙報。其次，加強内部管理，完善制度體系。公司制定了《貸款管理基本制度》、《貸款業務操作流程》、《貸後管理辦法》等三十餘項規章制度。公司将這些制度進行梳理并彙編成冊，印發給每位員工(gōng)，組織大家學習，指定專門部室進行定期檢查。科學的法人治理結構和完善的規章制度體系爲公司規範、長遠、穩健運作打下(xià)了堅實的基礎。

三、不畏暴利遮望眼，金企共赢謀長遠

我們與客戶是魚水(shuǐ)關系，不搞殺雞取卵，竭澤而漁。在客戶合作上(shàng)，我們不做露水(shuǐ)夫妻，要做白(bái)頭到(dào)老的情深伉俪。我公司一(yī)直堅持和客戶合作雙赢，貸款利率适中，兼顧公司正常盈利、風險覆蓋和客戶承受能(néng)力的情況，追求在業務方面長期的穩定性。在客戶急需資金時候，在控制好風險的前提下(xià)，發揮小(xiǎo)貸公司“方便、快捷、靈活”的特點，急客戶之所急，及時滿足客戶需要，又(yòu)能(néng)讓公司獲得應有的回報。在業務中堅決杜絕以“高(gāo)收益覆蓋高(gāo)風險”爲代表的具有賭博性質，違背金融行業審慎穩健基本原則的經營思想，對于那些短期收益很高(gāo)的過橋資金、墊資資金等業務，我公司一(yī)律不進入。經過這些年(nián)的經營，我們與很多(duō)客戶建立了密切的合作關系。

四、加強客戶信息的收集，不斷積累優質客戶資源

毛主席說，“我們絕不打無準備之仗”。信息收集和甄别就(jiù)是公司經營最重要的準備。公司從成立之初，就(jiù)把客戶信息的搜集作爲一(yī)項持久、基礎性工(gōng)作來抓，分開區域，責任到(dào)人，采取業務人員走出去、蹲市(shì)場的方法，對區域内企業分開層次進行信息收集，對客戶的資産信息、銀行貸款情況、銷售收入、經營采購模式和社會信譽評價等情況，按财務信息及非财務信息對每一(yī)個客戶建立檔案，并逐步更新，進行完善、分析，逐漸掌握客戶的資産、負債情況及客戶資金需求階段及特點。經過幾年(nián)來的信息積累，我們掌握了大批相(xiàng)對優質的客戶資源，按照(zhào)掌握的客戶資金需求階段，及時進行針對性的上(shàng)門服務，既提高(gāo)了工(gōng)作效率，又(yòu)顯著地降低(dī)了業務風險。

五、把好“風控”命門，嚴控貸款風險

風險控制是所有企業，特别是金融企業的命門，控制不好就(jiù)會一(yī)招走錯，滿盤皆輸，把多(duō)年(nián)的盈利重新歸零。控制信貸業務風險不是單一(yī)某個部門或者某個業務人員的責任，而是建立一(yī)整套嚴格的風險内部管控體系。在内控體系的建設上(shàng)，我公司多(duō)措并舉，不僅從貸前、貸中、貸後三個階段建立制約機制，還充分發揮貸審會作用，盡最大努力防範風險發生(shēng)。

一(yī)是把好貸前調查關，嚴格客戶準入。貸前調查是風險把控的第一(yī)關，也是成本最低(dī)的一(yī)關。在客戶選擇上(shàng)，采用“輕擔保、重客戶”、“有充分的還款意願和還款能(néng)力”的原則，注重第一(yī)還款來源。從财務、征信等信息遴選客戶，了解客戶資産、負債、經營情況及資金積累經曆，通(tōng)過人民(mín)銀行征信系統，查詢客戶的信用記錄。借款人的品質和實力是決定貸款風險的主要因素，因此公司發揮地緣優勢，多(duō)渠道了解客戶真實情況。對信譽較差的，堅決不予貸款，避免貸後的風險和糾紛。對于新客戶，公司經理和業務人員必須親自(zì)到(dào)現場調查了解客戶真實情況，綜合分析客戶。

二是開好貸款審批會，實行民(mín)主決策。業務人員提交授信報告後，由風險管理部門進行信息資料的審核，從法律等多(duō)角度進行審慎性分析，針對有可能(néng)出現風險的因素，提出防範措施。風險管理部審核後，提交貸款審批委員會進行審批。貸款審批委員會由總經理、副總經理及各部門負責人組成。公司充分發揮貸審會成員的作用，貸審會主任無任何特權，貸審會成員70%以上(shàng)同意，業務才能(néng)通(tōng)過，每個人的意見形成會議紀要，簽字确認，明确責任。

三是做好貸後監管工(gōng)作，及時發現化解貸款風險。貸款發放(fàng)後，業務部、風險部定期進行走訪、檢查，發現風險苗頭，及時彙報，研究化解措施，積極化解，避免出現貸款損失，最大程度保障公司利益。公司每年(nián)對老客戶重新進行考察，通(tōng)過實施淘汰或采取降低(dī)貸款額度等措施，及時剔除一(yī)些風險較高(gāo)的客戶。

四是通(tōng)過季度五級分類工(gōng)作，對客戶進行集中會診。每個季度末由業務部根據客戶信息變化情況對客戶進行全面分析，掌握貸款的真實質量和風險程度，對客戶進行初步五級分類；風險管理部對貸款初步分類情況進行複審認定後，報貸款風險管理委員會審批。貸款風險管理委員會召開會議，業務人員逐戶彙報情況，貸審會成員逐戶進行分析，認定類别。會後，風險管理部撰寫貸款質量分析報告，綜合分析貸款在各個行業、地域的占比及風險情況，對以後業務的開展提出指導意見。通(tōng)過貸款五級分類工(gōng)作，進一(yī)步深入分析掌握了企業的情況，優化調整貸款結構，降低(dī)貸款風險。

六、不忘初心，發展普惠金融

小(xiǎo)貸公司成立的初心就(jiù)是支持三農，服務中小(xiǎo)。發展小(xiǎo)微客戶既是監管部門的要求，也是小(xiǎo)貸公司分散風險的重要舉措。雖然客戶小(xiǎo)、成本高(gāo)，但是隻要我們認真耕耘，也可以集腋成裘、積沙成塔。公司立足于“支持三農經濟、服務中小(xiǎo)企業”的市(shì)場定位，充分貫徹“方便、快捷、靈活、規範”的服務理念，聚焦小(xiǎo)微企業，積極開拓“三農”、商貿物(wù)流、環保、新科技(jì)等國家鼓勵支持的行業，積極向他們提供優質金融服務。公司對本地的小(xiǎo)微商圈、農業基地進行詳細調研，逐戶走訪，了解客戶經營模式，資金需求特點等，針對不同特點制定了不同的貸款産品，根據客戶貸款用途制定了靈活多(duō)樣的還款方式。服務效率争一(yī)流，對三農、小(xiǎo)微企業的貸款一(yī)般在2天内發放(fàng)，最快甚至可在2小(xiǎo)時内發放(fàng)，最大程度上(shàng)滿足客戶需求。

七、學戰結合，打造精兵強将團隊

百年(nián)企業，人才爲本。爲提高(gāo)員工(gōng)對“合規經營、穩健經營”理念的執行力，我公司提出了“凝聚一(yī)流人才，形成一(yī)流管理，培育一(yī)流文化，打造一(yī)流體制”的願景，緻力于打造學習型企業。

我公司制定了一(yī)整套學習培訓計劃，将學習内容不斷細化、深化，力求做到(dào)提綱挈領、脈絡清晰。同時經常性地組織員工(gōng)進行集中學習，由公司負責人、各部門負責人就(jiù)相(xiàng)應領域内容進行詳細講解和分析，鼓勵員工(gōng)在學習過程中發散思維，積極爲公司發展建言獻策。公司内部形成了濃厚的學習氛圍，“合規經營、穩健經營”的經營理念根深蒂固，潛移默化中影響著(zhe)公司員工(gōng)的工(gōng)作思路(lù)和工(gōng)作方式。我公司積極組織員工(gōng)參加各類培訓，學習内容涵蓋業務創新、風險管理、法律實務等諸多(duō)方面。此外，我公司還十分注重同行業之間互相(xiàng)交流，先後與成都、重慶、深圳、南(nán)京等地的多(duō)家小(xiǎo)貸公司進行了業務交流，在這些過程中拓展了眼界和思路(lù)。我公司還定期舉辦拓展訓練，培養員工(gōng)的團隊協作精神和溝通(tōng)技(jì)巧，培養自(zì)信心和樂觀、積極的人生(shēng)态度以及良好的心理素質。

通(tōng)過集中學習、外出培訓、同業交流、拓展訓練等多(duō)種形式，精煉了企業文化，形成了尊重知識、尊重人才、尊重創新的良好風氣，爲打造一(yī)支想幹事(shì)、能(néng)幹事(shì)、會幹事(shì)、幹成事(shì)、不出事(shì)的高(gāo)素質人才隊伍奠定了基礎。

八、不斷研究經濟、金融形勢，明确公司戰略發展思路(lù)

常言道，既要低(dī)頭拉車，更要擡頭看(kàn)路(lù)，否則就(jiù)會南(nán)轅北(běi)轍。我公司在快速發展的同時，密切關注經濟形勢的變化，我國經曆了快速發展的三十多(duō)年(nián)，已經告别以高(gāo)增長、高(gāo)投資、高(gāo)出口、高(gāo)污染、高(gāo)能(néng)耗爲特征的“舊常态”，開始步入經濟增長換擋期、結構調整陣痛期與前期刺激政策消化期“三期疊加”的“新常态”。“新常态”将對貸款市(shì)場帶來貸款風險加大、利率下(xià)行、市(shì)場競争加劇等深遠的影響。結合“新常态”，我公司确定了未來的發展思路(lù)：發揮工(gōng)匠(jiàng)精神，精耕細作，做優做細，穩健經營，把公司打造成小(xiǎo)而美的小(xiǎo)貸公司。具體措施有：積極适應經濟發展及貸款市(shì)場競争的新形勢，擴大規模，降低(dī)利率，鞏固優質客戶群體；踐行支農支小(xiǎo)的普惠金融發展理念，大力發展小(xiǎo)微客戶；創新發展模式，增強行業核心競争力；進行流程标準化建設，發展模式可複制；開設分支機構，網絡化經營。