山東省小(xiǎo)額貸款公司分類評級辦法

第一(yī)章  總  則

第一(yī)條  爲引導小(xiǎo)額貸款公司依法經營、規範運作，實現對小(xiǎo)額貸款公司的持續監管、分類監管和風險預警，根據《山東省地方金融條例》、《中國銀保監會辦公廳關于加強小(xiǎo)額貸款公司監督管理的通(tōng)知》（銀保監辦發〔2020〕86号）、《山東省地方金融監督管理局關于促進全省小(xiǎo)額貸款公司持續健康發展的通(tōng)知》（魯金監發〔2019〕11号）等規定，制定本辦法。

第二條  本辦法所稱分類評級，是指省、市(shì)、縣（市(shì)、區）地方金融監管部門從公司治理、業務發展、合規經營、風險防控、信息披露等方面對省地方金融監管局批準設立、注冊地在山東省内的小(xiǎo)額貸款公司進行綜合評價，并确定其級次的過程。

各級地方金融監管部門要加強與發改、市(shì)場監管、法院、公安等部門的溝通(tōng)聯系，建立信息共享和違法行爲告知協作機制。根據分類評級結果，對小(xiǎo)額貸款公司采取差異化、針對性的監管措施。

第三條  小(xiǎo)額貸款公司開業滿一(yī)個會計年(nián)度，應當參加分類評級。評級期間，申請退出、重組或被依法注銷的小(xiǎo)額貸款公司不參加分類評級。

第四條  小(xiǎo)額貸款公司分類評級遵循以下(xià)原則：

（一(yī)）堅持全面和重點相(xiàng)結合。在全面收集小(xiǎo)額貸款公司相(xiàng)關信息的基礎上(shàng)，以合規經營和風險防控爲導向，重點評價小(xiǎo)額貸款公司經營情況和風險狀況。

（二）堅持定量和定性相(xiàng)結合。以非現場監管數據爲基礎，結合現場檢查取得的數據資料，綜合定量因素和定性因素，對小(xiǎo)額貸款公司進行客觀公正的評價。

（三）堅持激勵和約束相(xiàng)結合。以分類評級爲指導，堅持政策激勵和監管約束相(xiàng)結合，引導小(xiǎo)額貸款公司做強做優，實現“分類監管、扶優限劣、正向激勵、規範發展”。

第二章  評級指标及方法

第五條  小(xiǎo)額貸款公司分類評級指标包括公司治理、業務發展、合規經營、風險防控、信息披露和監管評價等六個方面。

（一(yī)）公司治理。主要評價小(xiǎo)額貸款公司組織架構、制度建設、決策執行和從業人員等情況。

（二）業務發展。主要評價小(xiǎo)額貸款公司信貸業務、貸款投放(fàng)、經營能(néng)力等情況。

（三）合規經營。主要評價小(xiǎo)額貸款公司業務合規和财務合規等情況。

（四）風險防控。主要評價小(xiǎo)額貸款公司信用風險、融資風險、聲譽風險和經營風險等情況。

（五）信息披露。主要評價小(xiǎo)額貸款公司信披制度、信息報送和專項審計等情況。

（六）監管評價。主要由市(shì)、縣（市(shì)、區）監管部門根據日常監管情況進行綜合考評。

第六條  按照(zhào)《山東省小(xiǎo)額貸款公司分類評級指标體系》（見附件(jiàn)1），綜合評級指标得分及加、減分，确定小(xiǎo)額貸款公司的最終得分。

按照(zhào)市(shì)場發展情況和審慎監管原則，省地方金融監管局可适時調整小(xiǎo)額貸款公司分類評級評價指标與計分規則，并将修改後的評價指标與計分規則提前向社會公布。

第七條  同一(yī)事(shì)項符合多(duō)項加分條件(jiàn)的，按最高(gāo)分值加分，不重複加分。

同一(yī)違規事(shì)項符合多(duō)項減分條件(jiàn)的，按最高(gāo)分值減分，不重複減分。

第三章 評級結果及運用

第八條  分類評級原則上(shàng)按照(zhào)本辦法規定的評級指标綜合評分确定，共分Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ、Ⅴ五個等級，90分（含）以上(shàng)爲Ⅰ級，80（含）-90分爲Ⅱ級，70（含）-80分爲Ⅲ級，60（含）-70分爲Ⅳ級，不足60分爲Ⅴ級。分類評級結果作爲各級地方金融監管部門識别小(xiǎo)額貸款公司風險程度、實施分類監管的重要依據。

Ⅰ級：公司經營合規、風險管理能(néng)力強、具有較強的可持續發展能(néng)力。

Ⅱ級：公司經營基本合規、風險管理能(néng)力較強、具有可持續發展能(néng)力。

Ⅲ級：公司經營合規性一(yī)般、風險管理能(néng)力一(yī)般、可持續發展能(néng)力一(yī)般。

Ⅳ級：公司在經營合規、風險管理、資産質量等方面存在較大問題，可持續發展能(néng)力較弱。

Ⅴ級：公司在經營合規、風險管理、資産質量等方面存在嚴重問題，不具備可持續發展能(néng)力。

第九條  小(xiǎo)額貸款公司未按照(zhào)非現場監管要求使用地方金融組織信息綜合服務平台的，最高(gāo)可評爲Ⅳ級。

第十條  小(xiǎo)額貸款公司凡出現下(xià)列情形之一(yī)的，經相(xiàng)關部門認定後，分類評級直接評定爲Ⅴ級。

（一(yī)）非法集資和吸收公衆存款；

（二）抽逃注冊資本；

（三）使用非法手段催債或者指使他人非法催債的；

（四）被認定爲“失聯”或“空殼”公司的；

（五）拒絕、阻礙監督管理部門采取監督管理措施的，未履行資料報送義務或者向監督管理部門提供虛假、隐瞞重要事(shì)實的報表、報告等文件(jiàn)資料的；

（六）擅自(zì)變更重大事(shì)項或未經批準開展相(xiàng)關業務的；

（七）無故不參加行業年(nián)審、分類評級的；

（八）轉讓或變相(xiàng)轉讓、出租、出借小(xiǎo)額貸款公司經營許可證的；

（九）存在其他重大違法違規行爲的。

第十一(yī)條  各級地方金融監管部門應根據評級結果，分類采取監管措施。小(xiǎo)額貸款公司需根據政策規定，調整經營區域和業務範圍。

（一(yī)）Ⅰ級小(xiǎo)額貸款公司，主要以原則性、常規性監管爲主，不采取特别的監管措施，積極支持公司發展。

（二）Ⅱ級小(xiǎo)額貸款公司，除“雙随機、一(yī)公開”檢查、非現場監管報表等監管措施外，需采取以下(xià)監管措施：

1.限期整改存在問題；

2.每年(nián)視情對存在問題開展一(yī)次現場檢查。

（三）Ⅲ級小(xiǎo)額貸款公司，除日常監管措施外，需采取以下(xià)監管措施：

1.限期整改存在問題；

2.監管談話，每半年(nián)約談董事(shì)長或總經理一(yī)次；

3.每年(nián)視情開展一(yī)次全面檢查。

（四）Ⅳ級小(xiǎo)額貸款公司，除采取Ⅲ級小(xiǎo)額貸款公司的監管措施外，需給予風險提示，原則上(shàng)經營區域限定爲縣域或市(shì)區，業務範圍限定爲辦理小(xiǎo)額貸款和開展相(xiàng)關咨詢業務。

（五）Ⅴ級小(xiǎo)額貸款公司，除采取Ⅳ級小(xiǎo)額貸款公司的監管措施外，将違法違規問題納入全國信用信息共享平台，實行聯合懲戒，推動企業有序退出。

第四章   組織實施

第十二條  分類評級工(gōng)作由省地方金融監管局統一(yī)組織實施，每年(nián)組織一(yī)次，評價期爲上(shàng)一(yī)個會計年(nián)度，可根據監管周期、小(xiǎo)額貸款公司風險狀況及監管資源配置情況作适當調整。

第十三條  分類評級工(gōng)作由自(zì)評、初審、複審、審定和公布等五部分組成。

（一(yī)）自(zì)評。各公司如實填報《山東省小(xiǎo)額貸款公司分類評級報告書》（見附件(jiàn)2），并于每年(nián)3月(yuè)底前上(shàng)報所屬縣（市(shì)、區）級地方金融監管部門。

（二）初審。縣（市(shì)、區）級地方金融監管部門依據《山東省小(xiǎo)額貸款公司分類評級指标體系》（見附件(jiàn)1），在對小(xiǎo)額貸款公司逐一(yī)現場核查基礎上(shàng)，進行評價打分，4月(yuè)底前将初審結果上(shàng)報市(shì)地方金融監管局。

（三）複審。市(shì)地方金融監管局在縣（市(shì)、區）級地方金融監管部門初審基礎上(shàng)，對各公司分類評級材料進行全面複核，并可委托第三方中介機構進行審計，提出複審意見。

（四）審定。省地方金融監管局對各市(shì)上(shàng)報的分類評級複審結果進行全面審定，并按照(zhào)不低(dī)于1/4的比例進行現場抽查，研究确定評級結果。  

（五）公布。省地方金融監管局在省局門戶網站(zhàn)公布分類評級結果。分類評級結果公布前，各市(shì)地方金融監管局将評級結果向小(xiǎo)額貸款公司進行反饋，如有異議，小(xiǎo)額貸款公司應在5個工(gōng)作日内向縣（市(shì)、區）級地方金融監管部門提出，省、市(shì)、縣（市(shì)、區）級地方金融監管部門在異議提出後10個工(gōng)作日内完成核查，并由省地方金融監管局确定最終評級結果。

第十四條  分類評級工(gōng)作結束後，各級地方金融監管部門要做好評級工(gōng)作底稿、評級結果、反饋材料等文件(jiàn)、資料的存檔工(gōng)作。小(xiǎo)額貸款公司分類評級結果僅用于監管目的，且定期公布。

第五章  附  則

第十五條  本辦法由省地方金融監管局負責解釋。

第十六條  本辦法自(zì)2020年(nián)11月(yuè)13日起施行，有效期至2023年(nián)11月(yuè)12日。