“扶貧小(xiǎo)額信貸要堅持戶借、戶用、戶還，精準用于貧困戶發展生(shēng)産。”日前，銀保監會、财政部、人民(mín)銀行、國務院扶貧辦聯合發布的《關于進一(yī)步規範和完善扶貧小(xiǎo)額信貸管理的通(tōng)知》（以下(xià)簡稱《通(tōng)知》），對扶貧小(xiǎo)額貸款用途作了進一(yī)步明确。

　　爲何《通(tōng)知》特别強調扶貧小(xiǎo)額信貸，必須“戶借、戶用、戶還”？

　　一(yī)方面，扶貧小(xiǎo)額信貸的保障對象主要是建檔立卡的貧困戶（含已脫貧的貧困戶）。而給貧困戶發放(fàng)扶貧小(xiǎo)額信貸，目的是爲了增強貧困戶脫貧的内生(shēng)動力，進而幫助貧困群衆脫貧緻富。既然政策著(zhe)力點在“貧困戶”，扶貧小(xiǎo)額信貸必須“戶借、戶用、戶還”也就(jiù)在情理之中了。

　　在這裏，《通(tōng)知》特别指出，扶貧小(xiǎo)額貸款要精準用于貧困戶發展生(shēng)産，不允許被用于結婚、建房、理财、購置家庭用品等非生(shēng)産性支出。在實踐中，确實有貧困戶不清楚扶貧小(xiǎo)額貸款用途，以爲拿到(dào)手的貸款就(jiù)是自(zì)家的周轉資金，可以随便用到(dào)非生(shēng)産性支出上(shàng)。政策嚴禁這樣做，是擔心扶貧小(xiǎo)貸用到(dào)非生(shēng)産性支出上(shàng)，将來貧困戶沒有還款來源，不僅扶貧小(xiǎo)貸不良率會上(shàng)升，貧困戶貧窮狀況也無法得到(dào)改變。

　　另一(yī)方面，扶貧小(xiǎo)額信貸未直接用于貧困戶發展生(shēng)産，還存在以下(xià)兩種情況：

　　一(yī)是有的地方将扶貧小(xiǎo)額貸款用于政府融資平台、生(shēng)産經營企業等。這樣做，扶貧小(xiǎo)貸不僅未能(néng)潤澤貧困戶，反而成了地方政府融資平台和生(shēng)産經營企業大快朵頤的“美餐”。這将擾亂打赢脫貧攻堅戰的整體部署，影響貧困戶脫貧緻富目标的實現。

　　二是有的貧困戶自(zì)願參與生(shēng)産經營，采取合作發展方式，将扶貧小(xiǎo)額信貸資金用于帶動貧困戶脫貧緻富的特色優勢産業上(shàng)。

　　如何才能(néng)确保扶貧小(xiǎo)貸“戶借、戶用、戶還”，精準用于貧困戶發展生(shēng)産？

　　首先，要嚴格按照(zhào)《通(tōng)知》精神，從扶貧小(xiǎo)貸的存量和增量兩個維度入手，既要分類處置存量問題，也要管住“挪用之手”，規範增量，确保貧困戶的信貸需求得到(dào)充分滿足。

　　就(jiù)存量而言，對已發放(fàng)的、未直接用于貧困戶發展生(shēng)産的類扶貧小(xiǎo)額信貸，要建立台賬，加強監管，分類處置。要重點挂牌跟蹤監測貸款量大、涉及戶數較多(duō)的實際用款企業或其他組織。對于有一(yī)定産業基礎、有良好社會責任擔當的企業或其他組織實際使用的扶貧小(xiǎo)額信貸，經辦銀行要切實加強貸後管理，密切跟蹤，科學評估，到(dào)期收回貸款或轉爲産業扶貧貸款。對于貧困戶不知情、不享受扶貧小(xiǎo)額信貸優惠政策或貧困戶隻享受利息、分紅而不參與生(shēng)産勞動的情況，地方政府和經辦銀行要切實采取措施予以糾正。而對于已出現風險或經營管理不善的企業，經辦銀行要及時收回貸款，防止風險向貧困戶轉移，各級扶貧辦、金融監管部門、人民(mín)銀行分支機構要予以支持和協助。

　　就(jiù)增量而言，禁止繼續将新發放(fàng)的扶貧小(xiǎo)額信貸以入股分紅、轉貸、指标交換等方式交由企業或其他組織使用。

　　其次 ，從事(shì)扶貧小(xiǎo)貸發放(fàng)的涉農金融機構，要以“繡花精神”精準投放(fàng)扶貧小(xiǎo)貸，既要确保“戶借、戶用、戶還”，也要确保用于貧困戶發展生(shēng)産。

　　扶貧小(xiǎo)貸的發放(fàng)是件(jiàn)辛苦事(shì)，不僅面對的貧困戶分散，而且如何跟蹤貸款使用也難有良策。要讓扶貧小(xiǎo)貸精準投放(fàng)給貧困戶，精準用于貧困戶發展生(shēng)産，相(xiàng)關金融機構需要發揚“繡花精神”，以打赢脫貧攻堅戰的使命感和責任感，去建檔立卡并了解符合條件(jiàn)貧困戶真實的貸款意願；貸款發放(fàng)後，要看(kàn)項目、跟進展、看(kàn)收入，看(kàn)脫貧緻富效果。在建檔立卡時把工(gōng)作做細，在扶貧小(xiǎo)貸發放(fàng)後做好跟蹤調查。唯有全程跟進，才能(néng)防止扶貧小(xiǎo)貸“跑冒滴漏”。

　　扶貧小(xiǎo)貸在使用中之所以會出現問題，與少數金融機構缺乏耐心、急于求成，希望扶貧小(xiǎo)貸發放(fàng)和管理簡單化有關。追求“快投放(fàng)、快結果”，也就(jiù)因此出現扶貧小(xiǎo)貸有的跑到(dào)政府融資平台或生(shēng)産經營企業處的情況，有的以所謂入股分紅、轉貸、指标交換等方式交由企業或其他組織使用。追根溯源，還是少數金融機構作風不紮實，做事(shì)不精細，責任感缺失所緻。

　　最後，要加強監管，對濫用或挪用扶貧小(xiǎo)貸的行爲嚴肅問責、處理。

       扶貧小(xiǎo)貸的發放(fàng)是一(yī)項政策性很強的工(gōng)作，它的目的和意義，不僅僅是要把錢“戶借、戶用、戶還”，還要讓錢用到(dào)生(shēng)産上(shàng)，産生(shēng)脫貧緻富的效果，确保脫貧攻堅戰取得勝利。正因爲使命非凡，所以加強對扶貧小(xiǎo)貸的監督管理，嚴肅問責，嚴肅處理，才顯得非常必要。此次《通(tōng)知》的發布，就(jiù)是針對前段時間扶貧小(xiǎo)貸管理上(shàng)出現問題的糾偏，也相(xiàng)信《通(tōng)知》出台後，扶貧小(xiǎo)貸會在規範發展的道路(lù)上(shàng)，通(tōng)過推動貧困戶脫貧緻富，發揮更好更大的脫貧攻堅作用。